Artykuły z treścią
W nowoczesnym ekosystemie kredytowym możliwe jest uzyskanie finansowania bez standardowej weryfikacji FICO. Chociaż pożyczkodawca może nadal przeprowadzać miękką lub twardą weryfikację, prawdopodobnie weźmie pod uwagę informacje wykraczające poza ocenę zdolności kredytowej, takie jak paski wypłat, wyciągi bankowe i dokumenty osobiste. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy oferują produkty takie jak pożyczki zabezpieczone aktywami, w których aktywa firmy, takie jak zapasy i sprzęt, stanowią zabezpieczenie.
1. Sprawozdania finansowe
Sprawozdania finansowe to formalne raporty, które dostarczają informacji o sytuacji finansowej, wynikach i zmianach w sytuacji finansowej jednostki w danym okresie sprawozdawczym (zazwyczaj roku). Trzy główne sprawozdania funkcjonalne w zestawie sprawozdań finansowych to bilans, rachunek zysków i strat oraz rachunek przepływów pieniężnych. Sprawozdania te są sporządzane zgodnie z ramami sprawozdawczymi, takimi jak Ogólnie Przyjęte Zasady Rachunkowości (GAAP). Mogą one zawierać dodatkowe uwagi. Umiejętność czytania i interpretowania tych sprawozdań może pomóc w zrozumieniu płynności, wypłacalności, rentowności, efektywności, ryzyka i innych aspektów działalności firmy. Następnie można wykorzystać tę wiedzę do podejmowania lepszych decyzji w swojej firmie.
2. Dowód dochodu
W transakcjach finansowych, takich niewielkapozyczka jak umowy pożyczkowe, kredyty hipoteczne czy karty kredytowe, ważne jest udokumentowanie stałego i stabilnego dochodu. Gwarantuje to możliwość pokrycia bieżących wydatków i terminowego spłacania rat kredytu. Z tego powodu pożyczkodawcy zazwyczaj żądają od pożyczkobiorców potwierdzenia dochodu przed zatwierdzeniem pożyczki.
Dowód dochodu może przybierać różne formy, takie jak paski wypłaty, dokumenty podatkowe czy wyciągi bankowe. Comun to platforma cyfrowa, która usprawnia ten proces dzięki bezpapierowym metodom weryfikacji, a także oferuje bardziej przystępny sposób realizacji procedur dzięki łatwej w obsłudze aplikacji mobilnej. Różni pożyczkodawcy mogą mieć specyficzne wymagania dotyczące dowodu dochodu i w razie pytań należy skontaktować się z nimi bezpośrednio.
Oprócz potwierdzenia zdolności finansowej, weryfikacja dochodów jest ważnym narzędziem dla firm finansowych, pomagającym zapobiegać praniu pieniędzy i oszustwom. W związku z tym dokumenty te służą jako dokumentacja prawna w różnych transakcjach finansowych i stanowią kluczowy element procedur zgodności z AML i KYC.
3. Wyciągi bankowe
Wyciągi bankowe to oficjalne podsumowania transakcji za określony okres, zazwyczaj jeden miesiąc. Zawierają one istotne informacje, takie jak saldo początkowe i końcowe, szczegóły transakcji, opłaty i stopy procentowe. Wyciągi bankowe mogą służyć do weryfikacji dochodów w różnych celach, w tym do rozpatrywania wniosków kredytowych. Są również cennym narzędziem dla emerytów, osób samozatrudnionych i wszystkich, którzy muszą udowodnić swoje dochody bez tradycyjnych pasków wypłat lub formularzy W-2.
Weryfikacja wyciągów bankowych polega na analizie danych zawartych w wyciągach bankowych pod kątem oznak oszustwa, nieścisłości i innych sygnałów ostrzegawczych. Należy pamiętać, że dokumenty te mogą zawierać poufne informacje, takie jak numery kont, numery ubezpieczenia społecznego i transakcje osobiste. Dlatego tak ważne jest przestrzeganie ścisłych wytycznych dotyczących przechowywania, prywatności i zgodności podczas korzystania z tych dokumentów.
Przeglądanie wyciągu bankowego co miesiąc to prosty sposób na śledzenie wydatków i oszczędności. Może pomóc w wykryciu narastających opłat abonamentowych, takich jak karnet na siłownię, o którym zapomniałeś zrezygnować, czy opłaty za dostawę jedzenia późnym wieczorem, o których istnieniu nie wiedziałeś. Jeśli zauważysz błąd, ważne jest, aby natychmiast go zgłosić. Banki zazwyczaj mają dedykowane infolinie ds. oszustw i badają sprawę tak szybko, jak to możliwe. Zapobiegnie to narastaniu problemu. W dłuższej perspektywie zaoszczędzisz również czas i pieniądze, ponieważ będziesz musiał poświęcać mniej energii na wyszukiwanie błędów i pomyłek.
4. Dokumenty osobiste
Dokumenty osobiste to zapisy życia danej osoby spisane jej własnymi słowami. Mogą to być pamiętniki, listy i różnorodne inne dane osobowe, od świadectw szkolnych uczniów po inskrypcje na nagrobkach. Zazwyczaj są one prywatne i przeznaczone wyłącznie dla osoby, która je napisała, na przykład intymne e-maile i niektóre grupy czatowe (w tym kręgi WhatsApp). Są one preferowane przez socjologów interpretatywnych, ponieważ oddają subiektywne znaczenia epizodów z życia i mogą uzupełniać dane ilościowe. Wiążą się one jednak również z problemami, takimi jak błąd przetrwania i trudność w generalizowaniu na podstawie małych prób.
Mogą one również podlegać zarządzaniu wrażeniem i retrospektywnej rekonstrukcji, a także mogą tracić na wiarygodności z powodu słabego tekstu. Ponadto, zazwyczaj piszą je wykształcone osoby z klasy średniej, dysponujące wolnym czasem na pisanie, wykluczając głosy analfabetów i klasy robotniczej.